שווי רכב לצורכי ביטוח

הצדדים חלוקים בשאלה מהו שוויו של הרכב נכון למועד התאונה ומה הוסכם בין התובע לנתבעת עובר לעריכת הביטוח בעניין זה.

להלן פסק דין בנושא שווי רכב לצורכי ביטוח:

פסק דין

מבוא

1.     התובעת הינה הבעלים הרשום של רכב מסוג מאזדה שהיה מבוטח בביטוח מקיף אצל הנתבעת. כפי שעלה בעדויות התובעת לא הייתה מעורבת באירוע ובמהלכים אל מול הנתבעת אלא בעלה בלבד.

2.     ביום 25.5.05 היה הרכב מעורב בתאונה בעת שבעלה של התובעת נהג בו. (להלן לשם הקיצור: התובע). הרכב סבל נזק והתובע הודיע לסוכן הביטוח שלו על כך.

3.     בהתאם להוראות הסוכן הוכנס הרכב למוסך ושמאי מטעם הנתבעת, מר שלומי מלכה, בדק אותו ונתן חוות דעתו. על פי חוות דעתו של השמאי עמד שווי התיקון הנדרש על 48.52% מערך הרכב בעת האירוע. מטעם זה המליץ השמאי כי הנתבעת תסלק את התביעה בערכים גלובליים באופן שישולם לתובע שוויו של הרכב בעת האירוע והשרידים יועברו לבעלות הנתבעת. היינו השמאי המליץ לפצות את התובע לפי "אובדן להלכה". לצורך כך נדרש התובע למסור לנתבעת את מפתחות הרכב, רישיונות וכן טופס העברת בעלות חתום על ידו.


4.     התובע היה נכון לקבל את שווי הרכב ולמסור לנתבעת את השרידים ובלבד שיקבל את שוויו כפי שהוא סבור שהינו שווי הרכב בעת האירוע.

5.     הצדדים חלוקים בשאלה מהו שוויו של הרכב נכון למועד האירוע ומה הוסכם בין התובע לנתבעת עובר לעריכת הביטוח בעניין זה. התביעה הוגשה לבית המשפט ביום 23.6.05, היינו פחות מחודש לאחר קרות האירוע הביטוחי, זאת לאחר שהנתבעת העבירה לתובע שיק ע"ס 62,041 ₪ אותו לא פדה.

6.     יש לציין כי לאור הודעת הנתבעת כי הינה נכונה לשלם לתובע את הסכום שאינו שנוי במחלוקת, היינו הסכום שנשלח לתובע, ניתן פסק דין חלקי על הסך של 62,041 ₪ עוד ביום 8.2.06. מנגד חויב התובע להמציא לנתבעת את אותם מסמכים אשר יאפשרו לה לעשות שימוש ברכב.

7.     מכאן שהתביעה שבפניי כעת עומדת על סכום של 13,619 ₪ בצירוף הוצאות שונות להן טוען התובע.

טענות התובע

8.     התובע טוען כי שוויו של הרכב מהדגם שהיה לו, היינו מאזדה לנטיס GLX אוטומטית מודל 2002, עמד על 75,660 ₪ על פי מחירון לוי יצחק. לטענתו הנתבעת העבירה לו שיק על סך של 62,041 ₪ בלבד כאשר היא מפחיתה משוויו של הרכב בשל היותו רכב בליסינג וכן בשל הקילומטראז' הגבוה שלו.

9.     לטענתו בעת שערך את הביטוח אצל סוכן הביטוח של הנתבעת הבהיר לסוכן כי אינו מוכן לכל החרגות שהן והמציא לו דוגמה של פוליסה בחברה אחרת עם החרגות שבגללן לא ערך בה ביטוח. לטענתו לו היה הסוכן מודיע לו על דבר ההחרגות שבפוליסה, לא היה עורך אצלו ביטוח.

10.     התובע מוסיף וטוען כי הנתבעת גבתה ממנו פרמיה מלאה ללא שום החרגה אך בעת התשלום מצאה להפחית מן השווי של הרכב.

11.     בכך הפרה הנתבעת את הוראות המפקח אל הביטוח וחוק חוזה ביטוח, התשמ"א 1981.

טענות הנתבעת

12.     הנתבעת טוענת כי שילמה לתובע את תגמולי הביטוח המגיעים לו על פי הפוליסה. מדובר בפוליסה תקנית שבה הנתבעת ציינה במפורש את הדרך לחישוב שווי תגמולי הביטוח בעת גניבה או אובדן מוחלט. במקרה זה באה הנתבעת לקראת התובע בכך שהסכימה לפצותו לפי אובדן להלכה הגם שהרכב לא היה באובדן מוחלט.

13.     הנטל להוכיח את שוויו של הרכב נכון למועד הגניבה/האובדן המוחלט מוטל על התובע והוא לא המציא חוות דעת שמאית שתתמוך בטענתו שהרכב היה שווה את מחיר המחירון ללא הפחתות בעת האירוע.

14.     על פי נתוני הרכב מדובר ברכב שהיה בבעלות ליסינג וכן עם קילומטראז' גבוה ביותר יחסית לגילו. מכאן שלפי המחירון היה שוויו אף נמוך מן הסכום שהוצע לתובע בשעתו על ידי השמאי.

15.     הנתבעת טוענת כי התובע פעל בחוסר תום לב כאשר מיד לאחר מתן פסק הדין החלקי אץ לפתוח תיק הוצל"פ מבלי שפנה לנתבעת לקבלת התשלום על פי פסק הדין. כך גם נהג התובע עם הגשת התביעה. שכן מיד לאחר שקיבל את השיק על הסכום שאינו שנוי במחלוקת רץ להגיש תביעה לבית המשפט ולא ניסה להביא את טרונייתו בפני הנתבעת.




דיון

16.     טענתו של התובע כי הגיע לידי הסכמה עם סוכן הביטוח כי הפוליסה תשפה אותו על הסכום הנקוב במחירון לוי יצחק ללא התייחסות להפחתות שונות המצויות במחירון, לא הוכחה.

17.     ראשית, התובע העיד כי קיבל לידיו את הפוליסה ועיין בה אך כדבריו לא דייק בהסתכלות ולא קרא את כל הפוליסה. יש לציין כי עסקינן ברשימה לפוליסה אשר אוחזת 5 עמודים בלבד.

18.     שנית, בעמוד 4 לפוליסה מצוין פרק תשלום תגמולי ביטוח במקרי אובדן מוחלט או גניבה של הרכב המבוטח. מתחת לכותרת הפרק הזה ישנו קו הדגשה. לאחריו מצוין כי המחירון שישמש בסיס לקביעת ערך השוק של הרכב בעת תשלום תגמולי הביטוח הוא המחירון של לוי יצחק הסמוך למועד קרות הנזק:

     "ובו טבלאות עם משתנים שונים, המשפיעים על ערך מכונית משומשת, והם יילקחו בחשבון בעת קביעת שווי השוק של הרכב לצורך תגמולי ביטוח.

     מובהר בזאת, כי סכום דמי הביטוח (הפרמיה) בגין הרכב המבוטח לא תושפע מן המשתנים האלה".

19.     עינינו הרואות כי דווקא עניין זה שבו חלוקים הצדדים הובלט בפוליסה חרף טענתו של התובע.

20.     שלישית, עסקינן בטענה בעל פה כנגד מסמך בכתב. אם ביקש התובע להוכיח טענתו באשר לסיכום אחר שהיה לו עם הסוכן, מדוע לא טרח לזמנו להעיד על כך? התובע ידע עובר לישיבת ההוכחות כי הנתבעת לא הגישה תצהיר עדות ראשית של הסוכן ועל כן יכול היה לבקש לזמנו כעד מטעמו. כאמור דבר זה לא נעשה.

21.     רביעית, אין התובע יכול לקבל יותר מנזקו - היינו שווי הרכב דוגמת זה שהיה לו על נתוניו. אין עסקינן בערכי כינון.

22.     לעצם השאלה בדבר שווי הרכב, הוכח כי ההפחתה שערך השמאי לא הייתה ההפחתה המלאה שיכולה הייתה הנתבעת לבצע בהתאם למחירון.

23.     התובע הודה כי ברכבו היו בעת האירוע למעלה מ - 100,000 ק"מ וכי הרכב עשה קילומטראז' גבוה יחסית לגילו. כך גם התובע לא הכחיש כי רכש את הרכב לאחר שזה היה בליסינג. טענתו הייתה כי אין המדובר בליסינג של חברה אלא בליסינג פרטי.

     אלא שבחקירתו העיד התובע כי במגרש המכוניות שבו רכש את הרכב הסבירו לו כי על ליסינג ישנה ירידה של בין 6 - 12% מערכו של הרכב בעוד שעל רכב שהיה בבעלות חברה ישנה הפחתה של 30% מערכו. ראה עדותו בעמ' 5 לפרוטוקול.

24.     בפועל עשה הרכב 125,310 ק"מ בעת קרות התאונה נשוא התביעה כפי שעולה מדו"ח השמאי שבדק את הרכב עם הגיעו למוסך. על פי הטבלאות של מחירון לוי יצחק היה על השמאי לנכות 14% מערך הרכב רק בשל הקילומטראז' הגבוה שלו, כפי שהבהיר השמאי על סמך הטבלה במחירון. בחוות דעתו ניכה השמאי רק 6% בגין הקילומטראז'.

25.     השמאי הראה כי אם אכן מדובר בליסינג נטו ולא ליסינג של חברה, כי אז על פי הטבלאות עומד הממוצע של אחוזי הניכוי על 7.5% משווי הרכב ועל כן סה"כ היה מגיע ל - 21.5% ולא ל - 18% כפי שניכה בחוות דעתו. יחד עם זאת, ראיתי לציין שיש להביא בחשבון כי הטווח של אחוזי ההפחתה עומד על 5% עד 10% והוא אמור להיקבע לפי השימוש למעשה. אם במקרה שלנו מדובר על רכב שכבר הספיק לעבור 125,000 ק"מ בפחות משלוש שנים, אזי כלל לא ברור שלא היה מקום לנכות את מלוא 10% בגין היות הרכב בבעלות ליסינג בעברו.

26.     השמאי ציין בעדותו כי התובע קבע איתו פגישה על מנת לבחון את הצעת חברת הביטוח אלא שבסמוך למועד הפגישה - ביטל אותה. בדיעבד התברר כי התובע מיהר להגיש תביעה בשל אותו הפרש נטען.

27.     עדותו של השמאי גובתה במסמכים והוכחה כסבירה לחלוטין לאור נתוני הרכב ועל כן ראיתי לקבלה. יתרה מכך התובע לא הביא כל ראיה כי שוויו של הרכב היה שונה מזה המצוין במחירון של לוי יצחק.

28.     ואם לא די בכך בסיומה של החקירה הנגדית נשאל התובע האם הבין את האמור בסעיף 9 לתצהירו (אשר מתייחס לסיכום של התובע עם הסוכן באשר להיקף הכיסוי), והוא משיב כי קרא את הסעיף אך לא הבין את הכל.

     יתרה מכך משנשאל איזו פוליסה ביקש מן הסוכן השיב כך:

     "אתה מבקש שאסביר לך כאשר פניתי לסוכן מה ביקשתי ממנו, איזה פוליסה אני רוצה ואיזה פוליסה אינני רוצה, אני משיב לך לא זוכר".

     דברים אלו נאמרו תוך שהתובע שוחק בינו לבינו כרוצה לומר: מה אתה רוצה ממני? ראה עדותו בעמ' 7 לפרוטוקול.

29.     עדותו של התובע לא עשתה רושם מהימן כמו גם התנהלותו לאחר קבלת פסק הדין החלקי. התובע לא השתהה ולא נתן לנתבעת כל אפשרות לפעול על פי פסק הדין בתוך זמן סביר שכן מיד לאחר קבלת פסק הדין פנה להליכי הוצל"פ. פניה זו חייבה את הנתבעת בתשלום הוצאות ושכ"ט עו"ד במסגרת תיק ההוצל"פ.




סוף דבר

30.     ראיתי לדחות את תביעת התובע לתוספת תשלום מעבר לתשלום שהייתה הנתבעת נכונה לשלם לו כבר בסמוך לקרות מקרה הביטוח. משכך לא היה מקום להגשת התביעה בתיק זה.

31.     התובע ישא בהוצאות הנתבעת בסך של 15,000 ₪ בצירוף מע"מ וזאת מאחר וגרם לה להוצאות מיותרות גם בעת פתיחת התיק בהוצל"פ.

     הסכום ישא הפרשי הצמדה וריבית כחוק מהיום ועד התשלום המלא בפועל.





לתיאום פגישה עם עורך דין חייגו: 077-4008177




נושאים רלוונטיים נוספים

  1. ביטוח רכב נשרף

  2. בחירת מוסך הסדר

  3. ביטוח תכולת רכב

  4. ביטוח שריפת רכב

  5. ביטוח גחון רכב

  6. ביטוח משאית סקניה

  7. ביטוח נהג נקוב בשם

  8. ביטוח משאית איווקו

  9. חוב פרמיה ביטוח רכב

  10. ביטוח נזק לרכב שכור

  11. חוב פרמיה ביטוח מקיף

  12. ביטוח שריפת רכב חונה

  13. שווי רכב לצורכי ביטוח

  14. ביטוח נזק לגיר מכונית

  15. אי תשלום דמי ביטוח רכב

  16. ביטוח רכוש לרכב טויוטה

  17. פגיעה ברכב חונה - ביטוח

  18. נהיגה בלי מלווה - ביטוח

  19. ביטוח נזק לרכב פולקסווגן

  20. ביטוח תוספות שהותקנו ברכב

  21. ביטוח מונית - תאונת דרכים

  22. ביטוח רכב אחרי העברת בעלות

  23. ביטוח מושלם לרכב - טוטל לוס

  24. פוליסה לביטוח רכב רכוש מקיף

  25. תביעת שיבוב ביטוח מקיף רכוש

  26. ביטוח נזקי רכוש לרכב סוזוקי

  27. קיזוז חוב מתגמולי ביטוח רכב

  28. דחיית כיסוי ביטוחי - נזקי רכב

  29. שריפת רכב - דחיית כיסוי ביטוחי

  30. פוליסת ביטוח רכב - השתתפות עצמית

  31. נהיגה תחת השפעת סמים - ביטוח מקיף

  32. ביטוח שימוש ברכב פרטי לצורכי עבודה

  33. ביטוח נזקים לרכב בגין דריסת בעל חיים

  34. התניית פוליסת ביטוח רכב במערכת אזעקה

  35. נהיגה ללא רשות בעל הרכב – ביטוח תאונה

  36. שלילת כיסוי ביטוחי בכל מקרה בו הרכב נמכר

  37. פיצוי על הוצאות כינון בפוליסת ביטוח רכב

  38. דחיית ביטוח רכב בגין אי התקנת אמצעי מיגון

  39. "פוליסה התקנית" שבתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח

  40. חוק ביטוח רכב מנועי תקופת מעבר לענין אבנר

  41. תשלום סכום נמוך מהנטען עבור חלפים לרכב הניזוק

  42. תגמולי ביטוח בגין נזקים לרכב במסגרת תאונת דרכים

  43. פקודת ביטוח רכב מנועי (נוסח חדש), תש"ל-1970

  44. חוק ביטוח רכב מנועי (הוראת שעה), התשנ"ז-1996

  45. תקנות ביטוח רכב מנועי (תעודות ביטוח), תש''ל-1970

  46. שיחה המוקלטת בדיסק לגבי הזמנת פוליסת ביטוח צד ג' לרכב

  47. תקנות ביטוח רכב מנועי (הקמה וניהול של מאגר מידע), התשס''ד-2004

  48. תקנות ביטוח רכב מנועי (השתתפות עצמית) (הוראת שעה), התשס''ט-2008

  49. תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי), התשמ''ו-1986

  50. סעיף 15 לתוספת לתקנות הפיקוח על עסקי הביטוח - תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי

  51. תקנות ביטוח רכב מנועי (הסדר ביטוח שיורי ומנגנון לקביעת התעריף), התשס''א-2001

  52. תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (דמי ביטוח שרשאי מבטח לגבות ממבוטחים בביטוח רכב מנועי) (הוראת שעה), התשס''א-2001

  53. תקנות ביטוח רכב מנועי (ביטוח בתנאי תחרות מבוקרת, הסדרים לתקופת מעבר והוראות לענין אבנר) (העברת סכומים מאבנר לקרנית), התשס''ג-2003

  54. שאלות ותשובות

רקע תחתון



שעות הפעילות: ימים א'-ה': 19:00 - 8:30
                           יום ו' : 14:00 - 10:00

טלפון: 077-4008177
פקס: 153-77-4008177
דואר אלקטרוני: office@fridman-adv.com

Google+



רקע תחתון